Magiczna Reguła 4%

Aby odpowiedzieć na to pytanie jak dużo musisz odłożyć by moc żyć tylko z odsetek , ekonomiści przeanalizowali historię rynków finansowych z ostatnich 100 lat (słynne Trinity Study). Zadali pytanie: "Ile pieniędzy można bezpiecznie wypłacać co roku, aby pieniądze nigdy się nie skończyły przez co najmniej 30 lat?".
Odpowiedź brzmi: 4%.
Zasada jest prosta: Jeśli masz odpowiednio dużo pieniędzy ł i zainwestujesz go w zdywersyfikowany portfel (akcje/obligacje), możesz co roku wypłacać z niego 4% wartości. Dzięki temu, że rynek średnio rośnie szybciej niż 4%.

Jak Obliczyć Swoją Liczbę Wolności?
Nie musisz być matematykiem. Reguła 4% daje nam genialny skrót. Aby dowiedzieć się, ile pieniędzy potrzebujesz zgromadzić. Musisz wykonać proste działanie:
Twoje Roczne Wydatki *25 = Twoja Liczba Wolności
Krok 1: Ile kosztuje Twoje życie?
Załóżmy, że potrzebujesz 5000 zł miesięcznie.
Krok 2: Zamień to na rok
5000 zł x 12 miesięcy = 60 000 zł rocznie.
Krok 3: Podziel przez 0,04 ( co jest równoważne z pomnożeniem przez 25)
60 000 zł 0,04 = 1 500 000 zł.
Wynik: W tym przykładzie Twoja "Liczba Wolności" to 1,5 miliona złotych.
Jeśli zgromadzisz taką kwotę i zainwestujesz ją bezpiecznie zgodnie z regułami sztuki, możesz co roku wypłacać z niej 60 000 zł (czyli 5000 zł miesięcznie), nie zmniejszając ilości pieniędzy jakie masz.

Ważne Zastrzeżenie (Rzeczywistość)
Reguła 4% to kompas, a nie GPS. Jest świetna do wyznaczenia celu, ale w praktyce trzeba brać pod uwagę:
• Podatek Belki: W Polsce od zysków płacisz 19% podatku (chyba że używasz omownych wcześniej instrumentów ). Warto więc uzbierać nieco więcej by pokryć podatki.
• Inflacja: Kwotę wypłat trzeba co roku korygować o inflację. Co oznacza ze musimy zgromadzić trochę więcej pieniędzy niż wynika z naszego prostego obliczenia.
• Elastyczność: W latach wielkiego kryzysu na giełdzie, zamiast wypłacać sztywno 4%, może będziesz musiał wypłacić 3% i trochę zacisnąć pasa.