Inne Ubezpieczenia Osobowe

. KL (Koszty Leczenia) – Fundament polisy turystycznej To najważniejszy element każdej polisy wyjazdowej. Gdy wyjeżdżasz za granicę, Twój NFZ zazwyczaj nie działa (lub działa w bardzo ograniczonym zakresie w UE).
• Jak to działa? Jeśli w Egipcie dostaniesz zapalenia wyrostka lub w Alpach złamiesz nogę, szpital wystawi gigantyczny rachunek (często setki tysięcy złotych). Ubezpieczenie KL bierze ten rachunek na siebie.
• Ważne: Zawsze sprawdzaj „Sumę Ubezpieczenia”. Na wyjazd do Europy wystarczy 40-50 tys. euro, ale do USA czy Australii potrzebujesz minimum 100-200 tys. dolarów, bo tam medycyna jest astronomicznie droga.

OC w życiu prywatnym – Gdy Ty narozrabiasz To ubezpieczenie chroni Twój portfel, gdy to Ty wyrządzisz krzywdę innym. Działa jak tarcza finansowa dla „gapowatych”.
• Przykłady: Wpadasz na kogoś na stoku narciarskim i łamiesz mu narty (lub nogę), albo Twoje dziecko zbije drogi wazon w hotelowym lobby.
• Mechanizm: Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie poszkodowanej osobie, zamiast Ciebie. Bez tego musiałbyś płacić z własnej kieszeni za zniszczony sprzęt lub rehabilitację innej osoby.

NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) To najpopularniejszy dodatek, często sprzedawany też w szkołach („szkolne”).
• Czym jest? To rekompensata za trwały uszczerbek na zdrowiu. Jeśli złamiesz rękę i lekarz orzeknie, że straciła ona 5% sprawności, dostaniesz przelew (procent od sumy ubezpieczenia).
• Różnica: KL płaci szpitalowi za Twoje leczenie. NNW płaci Tobie „na pocieszenie” za ból i trwałe skutki wypadku. Kwoty z NNW są zazwyczaj niskie, ale to zawsze dodatkowa gotówka.