Ubezpieczenia Zdrowotne

. Fundament: Wyobraź sobie, że służba zdrowia to transport.
• NFZ: To miejski autobus. Jest "darmowy" (bo już zapłaciłeś za bilet w podatkach), dowiezie Cię wszędzie nawet w najdalszą trasę (przeszczep serca, operacje ratujące życie). Problem? Jest tłok, ścisk, a na przystanku (w kolejce do lekarza) stoisz godzinami.
• Prywatne Ubezpieczenie: To taksówka lub limuzyna. Płacisz ekstra, żeby ominąć tłum, siedzieć wygodnie i dotrzeć do celu (lekarza) szybciej.

Dwa rodzaje– Usługa czy Tarcza? Prywatne zdrowie ma dwie twarze. Ludzie często je mylą, a to błąd.
• Abonament: To jak karnet na siłownię. Płacisz co miesiąc, żeby móc wchodzić do budynku i korzystać ze sprzętu (lekarzy, badań krwi). Dobre na katar i bolące plecy.
• Polisa (np. PZU/Warta): To jak poduszka powietrzna w aucie. Płacisz, mając nadzieję, że nigdy jej nie użyjesz. Ale jak zdarzy się poważny wypadek (rak, pobyt w szpitalu), ona "wybucha" i ratuje Ci życie (płaci za operację) lub budżet (daje gotówkę).

Trzy modele działania Kiedy już idziesz do lekarza, ubezpieczenie może zadziałać na trzy sposoby. Wyobraź to sobie tak:
• Model Bezgotówkowy: Wchodzisz do kliniki, pokazujesz kartę przy recepcji i wychodzisz. Żadne pieniądze nie przechodzą przez Twoje ręce. Ubezpieczyciel załatwia to "na zapleczu" z lekarzem. (Tak działa NFZ i Abonamenty).
• Model Refundacji: Idziesz do dowolnego lekarza, płacisz swoje 200 zł, bierzesz paragon i wysyłasz go do ubezpieczyciela. On oddaje Ci pieniądze na konto. Trochę papierkowej roboty, ale masz wolność wyboru lekarza.
• Model Odszkodowania: Ubezpieczyciela nie interesuje rachunek od lekarza. Interesuje go Twój ból. Złamałeś nogę? Wykryto chorobę? Proszę bardzo, oto przelew na 5000 zł na osłodę. Rób z nimi, co chcesz

Ubezpieczyciele to nie instytucje charytatywne. Musisz znać dwa pojęcia, żeby nie stracić pieniędzy:
• Karencja: To czas po podpisaniu umowy, kiedy ochrona jeszcze nie działa. To zabezpieczenie przed cwaniakami, którzy kupują polisę na "płonący dom". Jeśli kupisz ubezpieczenie ciążowe, będąc już w 8. miesiącu ciąży – nie zadziała.
• Choroby Stare: Jeśli przed zakupem polisy leczyłeś się na serce, ubezpieczyciel zazwyczaj powie: Okej, ubezpieczymy Cię, ale za to chore serce nie bierzemy odpowiedzialności". Chronią tylko przed tym, co nowe.
• Wyłączenia: przed podpisanie polisy musisz przeczytać co wchodzi w jej skład. Może się okazać że nie obejmuje wielu poważnych i częstych chorób np. raka.