Kredyt Hipoteczny: wkład własny i okres spłaty

Wkład własny
Wkład własny to ta część ceny nieruchomości, którą płacisz ze swoich oszczędności, a nie z pieniędzy banku. To dowód dla banku, że potrafisz oszczędzać i traktujesz zakup poważnie.
• Magia 20%: Jeśli kupujesz mieszkanie za 500 000 zł, 20% to 100 000 zł. Wpłacając tyle, stajesz się dla banku „bezpiecznym klientem”.
• Co jeśli masz mniej? Jeśli masz tylko 10%, bank pożyczy Ci pieniądze, ale doliczy tzw. ubezpieczenie niskiego wkładu i prawdopodobnie podniesie marżę (swoje wynagrodzenie). To sprawia, że każda rata przez cały okres kredytu będzie wyższa.

Okres spłaty
Okres spłaty to czas, na jaki rozkładasz zwrot długu. Działa to na zasadzie „coś za coś”: im dłużej spłacasz, tym mniejsza jest miesięczna rata, ale tym więcej odsetek oddajesz bankowi.
• Wybierając 30 lat zamiast 20, Twoja rata spadnie nieznacznie (np. o 300 zł), ale całkowity koszt kredytu wzrośnie o gigantyczne kwoty. Dzieje się tak, ponieważ przez te dodatkowe 10 lat bank codziennie nalicza odsetki od niespłaconego kapitału.

Porównanie kosztów dla kredytu 400 000 zł
Wniosek: Wydłużenie kredytu o 10 lat zmniejszyło ratę o 500 zł, ale kosztowało Cię dodatkowe 140 000 zł w odsetkach!