Dwie Twarze Długu Trucizna vs Nawóz

Do tej pory skupialiśmy się na sadzeniu "drzewek owocowych" (aktywów). Ale każde gospodarstwo ma też drugą stronę medalu pasywa. I tu, podobnie jak przy aktywach, musimy spojrzeć na nie dwojako.
W księgowym "zdjęciu", pasywa to po prostu lista Twoich długów, kredyt na dom, pożyczka na traktor. To jest bilans "na papierze". Ale w naszym finansowym "filmie", pasywa to wszystko, co co miesiąc WYCIĄGA pieniądze z Twojej farmy a więc rata za ten dom, rata za ten traktor.
Większość ludzi traktuje "dług" jako jedno zjawisko. Ale to błąd. Dług nie jest z natury ani dobry, ani zły. Jest narzędziem. Jest jak ogień: możesz nim ugotować obiad albo spalić sobie gospodarstwo. Cała mądrość polega na tym, by odróżnić ogień kontrolowany od pożaru.

Długi możemy też podzielić technicznie na dwie grupy, co ma ogromny wpływ na ich koszt:
1. Dług Zabezpieczone: Twój dług jest przypięty do konkretnego aktywa. Np. bank, pożyczając Ci na "kwaterę główną" (dom), ma na nią wpis w księgach. Jeśli przestaniesz płacić, bank zabiera dom. Ponieważ bank ma zabezpieczenie, jego ryzyko jest mniejsze. Dlatego te kredyty są zazwyczaj niżej oprocentowanie niż inne rodzaje pożyczek .

2. Dług Niezabezpieczone: Pożyczasz pieniądze wyłącznie na podstawie swojej sytuacji finansowej. Pożyczkodawca np. Bank czy dawny kolega nie ma żadnego konkretnego zabezpieczenia. Przykładami takiego długu jest: kredyt gotówkowy czy chwilówka. pożyczkodawca ponosi ogromne ryzyko, jeśli nie spłacisz, musi Cię ścigać po sądach. Aby zrekompensować sobie to ryzyko, nalicza wysokie oprocentowanie. Dlatego właśnie "zły dług" (który jest najczęściej niezabezpieczony) jest tak toksyczny jest potwornie drogi!

Zły Dług czyli Finansowa Trucizna

Zły dług to trucizna , która wymknęła się spod kontroli. To dług zaciągnięty na konsumpcję. Używasz pożyczonych pieniędzy, by kupić coś, co natychmiast traci na wartości i nie generuje żadnego dochodu. To tak, jakbyś wziął pożyczkę na zakup drogich fajerwerków. Przez jedną noc jest głośno i pięknie, ale następnego dnia nie masz ani fajerwerków, ani pieniędzy. Został Ci tylko rachunek do spłacenia. To kupowanie dzisiejszych zachcianek za jutrzejsze pieniądze. Zazwyczaj jest to dług niezabezpieczony, a przez to bardzo drogi (wysoko oprocentowany). Przykładami takiej trucizny są: kredyt gotówkowy na wakacje czy nowy telewizor oraz najsilniejsza trucizna czyli „chwilówki”, które w przeciwieństwie do kredytów nie są oferowane przez banki tylko inne podmioty. To jest finansowa trucizna, która powoli zabija Twoje gospodarstwo, zjadając pieniądze, za które mógłbyś kupić nowe aktywa.

To jest ten sam ogień, ale używany w sposób kontrolowany i produktywny. To używanie pieniędzy innych do powiększania swoich aktywów. Używasz pożyczonych pieniędzy, aby kupić coś, co ma potencjał wzrosnąć na wartości lub samodzielnie generować dochód. To tak, jakbyś wziął kredyt na zakup dodatkowego pola uprawnego (nieruchomość na wynajem) lub na nowocześniejszy traktor (rozwój biznesu). Ideą jest to, że plony z tego nowego pola (czynsz) lub wydajniejsza praca traktora (większy zysk) same spłacą ratę kredytu, a tobie jeszcze coś zostanie. Taki dług jest zwykle zabezpieczony. Przykładami są :Kredyt hipoteczny na mieszkanie na wynajem, kredyt na rozwój firmy.

Pytanie brzmi a co z kredytem na kwaterę główną farmy, czyli dom, w którym mieszkasz?
Nie jest to zły dług, nie kupiłeś fajerwerków, tylko niezbędne schronienie. Ale nie jest to też dobry dług, ten dom nie wkłada Ci pieniędzy do kieszeni, tylko je wyciąga. Jest znacznie lepszy od złego długu, budujesz w nim swój kapitał. Ale nie jest to aktywo inwestycyjne. To po prostu koszt posiadania bazy operacyjnej dla Twojego gospodarstwa. Twoim celem jako mądrego gospodarza jest unikanie trucizny (złego długu) jak ognia i bardzo ostrożne, przemyślane używanie nawozu (dobrego długu) do powiększania swoich plonów.